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10家銀行獲投貸聯動試點 子公司須用自有資金投資
精品文章 | 2018-10-12

4月21日,銀監會、科技部、人民銀行三部門聯合發布《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。根據《指導意見》,允許試點機構設立具有投資功能子公司對科創型企業進行股權投資,并成立科技金融專營機構專司與科創企業股權投資相結合的信貸投放。

首批試點中,北京中關村、武漢東湖、上海張江、天津濱海、西安五個國家自主創新示范區獲得試點。國開行中國銀行、恒豐銀行、北京銀行、天津銀行、上海銀行、漢口銀行、西安銀行、上海華瑞銀行、浦發硅谷銀行共十家銀行成為首批開展試點的機構。

銀監會還表示,將根據試點工作開展情況,會同有關部門,及時總結試點工作成效,按照程序報批后,適時擴大試點機構、地區范圍,推廣試點成功經驗。

在試點地區的選擇上,科技部有關負責人表示,從14個國家創新示范區選出5個來進行試點,主要選擇的條件是:科技資源豐富,科創企業聚集,創新創業生態系統較為完整;地方政府對科技創新支持力度大,對科創企業的管理和服務體系比較完備,已提供或承諾提供有效的風險分擔機制等政策支持;社會誠信度較高等因素。

至于試點銀行的選擇,要滿足的條件有:一是公司治理完善,監管評級良好;二是風險管控能力較強,投貸之間風險“防火墻”建設健全,能夠嚴格隔離信貸業務和股權投資的風險,并表風險管理能力良好;三是具備專業人才、業務創新能力和服務科創企業的能力;四是具備經董事會審議的投貸聯動戰略規劃、實施方案和專門的管理制度。

對于投貸聯動的適用對象,《指導意見》中也作了界定,即為試點地區內的科技型中小微企業,應滿足高新技術企業認定條件、獲得國家高新技術企業證書,并經試點地區政府認定且納入地方政府風險補償范疇的企業。

進行投貸聯動,在組織架構設置方面,銀行還需要設立子公司來隔離風險。根據監管要求,試點銀行已設立具有投資功能子公司的,由其子公司開展股權投資進行投貸聯動。未設立的,還需要設立具有投資功能的子公司。此外,銀行還需要設立科技金融專營機構專司與科創企業股權投資相結合的信貸投放。根據監管規定,除發放貸款外,科技金融專營機構可以向科創企業提供包括結算、財務顧問、外匯等在內的一站式、系統化金融服務。

為了防范風險,《指導意見》中嚴格要求設立“防火墻”制度。比如,試點銀行的投資子公司應當以自有資金進行股權投資,不得使用負債資金、代理資金、受托資金以及其他任何形式的非自有資金。此外,投資單一科創企業的比例不超過該公司自有資金的10%。面向科創企業的股權投資應當與其他投資業務隔離。銀行投資子公司應當與銀行母公司實行機構隔離、資金隔離。銀行開展科創企業信貸投放時,貸款來源應為表內資金,不得使用理財資金、委托資金、代理資金等非表內資金。

與此同時,監管部門也要求銀行在開展投貸聯動時,應當合理設定科創企業的貸款風險容忍度,應當確定銀行及其投資功能子公司、政府貸款風險補償基金、擔保公司、保險公司之間不良貸款本金的分擔補償機制和比例,使不良貸款率控制在設定的風險容忍度范圍內。

在《指導意見》中,也要求投資與信貸之間建立合理的收益共享機制。投資分擔的不良貸款損失由投貸聯動業務中的投資收益覆蓋。投資功能子公司與銀行科創企業信貸賬務最終納入銀行集團并表管理。


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